Срочно: похожее на Binance. Соглашение об отмывании денег на сумму 3,1 миллиарда долларов с TD Bank!

TD Bank , один из крупнейших финансовых институтов Северной Америки, получил историческую компенсацию в размере 3,1 млрд долларов за вопиющие провалы в своей программе по борьбе с отмыванием денег (AML). Это дело представляет собой одно из самых значительных действий по обеспечению соблюдения AML в истории США, как с точки зрения наложенных финансовых штрафов, так и с точки зрения серьезности признанного неправомерного поведения. Только Binance с его компенсацией в размере 4,1 млрд долларов была еще больше. Об этом сообщает ВЗГЛЯД

Ключевые детали урегулирования

TD Bank признал себя виновным в уголовных обвинениях , включая сговор с целью нарушения Закона о банковской тайне и совершения отмывания денег. Наказания включают:

• Штраф в размере 1,8 млрд долларов Министерству юстиции США (DOJ)
• Штраф в размере 1,3 млрд долларов США для Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)
• 450 миллионов долларов в Управление контролера денежного обращения
• Дополнительные выплаты другим регулирующим органам

Помимо финансовых штрафов, TD Bank сталкивается со значительными операционными ограничениями:

• Ограничение активов, ограничивающее рост на рынке США
• Необходимо получить одобрение регулирующих органов перед открытием новых филиалов или запуском новых продуктов/услуг
• Введение независимых наблюдателей на 3-4 года

Характер и масштаб нарушений

Расследование выявило системные и давние недостатки в программе ПОД/ФТ банка TD Bank с 2014 по 2023 год. Основные недостатки включают в себя :

• Неспособность контролировать активность клиентов на сумму 18,3 триллиона долларов
• Предоставление возможности трем сетям по отмыванию денег перевести более 670 миллионов долларов через счета TD
• Неадекватный мониторинг транзакций и сообщения о подозрительной активности
• Недостаточная проверка клиентов и транзакций с высоким уровнем риска

Конкретные незаконные действия, которые были упрощены

Банкротства банка позволили различным преступным группировкам воспользоваться его услугами:

• Обработка транзакций на сумму более 400 миллионов долларов для осужденного за отмывание денег, связанного с торговлей наркотиками
• Содействие проведению транзакций, свидетельствующих о торговле людьми, через платформы одноранговых платежей
• Обеспечение возможности возврата доходов от торговли фентанилом наркосиндикатам в Мексике и Китае

Системные проблемы и культурные неудачи

Расследование выявило широко распространенную культуру несоблюдения требований в TD Bank:

• Старшие руководители внедрили «парадигму фиксированных затрат», которая лишила программы ПОД/ФТ необходимых ресурсов, несмотря на растущие риски
• Сотрудники открыто шутили о несоблюдении банком мер по обеспечению соответствия
• Банк проигнорировал предупреждения регулирующих органов и внутренних аудиторов о недостатках в сфере ПОД

Значение и последствия

Это урегулирование является новаторским по нескольким причинам:

1. Это самое крупное наказание, когда-либо налагаемое в соответствии с Законом о банковской тайне6 .
2. TD Bank — крупнейший банк в истории США, признавший себя виновным в нарушении Закона о банковской тайне2 .
3. Введение ограничения на активы является редкой и жесткой мерой регулирования, обычно применяемой в самых вопиющих случаях7 .

Дело подчеркивает критическую важность надежных программ AML в финансовом секторе и демонстрирует готовность регуляторов налагать суровые штрафы за системные нарушения соответствия. Оно также подчеркивает потенциальные репутационные и финансовые риски, связанные с неадекватными инвестициями в инфраструктуру соответствия. По мере продолжения расследования могут последовать дальнейшие индивидуальные судебные преследования банковских служащих, вовлеченных в эти схемы.