Утечка писем проливает свет на пробелы в борьбе с отмыванием денег в швейцарском банке Reyl

Швейцарский частный банк Reyl Intesa Sanpaolo гордится своим глобальным охватом и «ответственной культурой». Расположенный в величественном здании в одном из самых эксклюзивных районов Женевы, банк описывает себя как клиентоориентированную организацию, предлагающую «решения, отвечающие все более сложным потребностям своих клиентов». Об этом сообщает News Nexus

Однако за закрытыми дверями банк подвергся пристальному вниманию со стороны регулирующих органов из-за списка клиентов, в который входят дети автократов из Центральной Азии и другие деятели, представляющие риск отмывания денег.

Переписка между банком и Швейцарским управлением по надзору за финансовым рынком (FINMA), полученная OCCRP и Le Monde, показывает, что швейцарский финансовый регулятор провел расследование в отношении Reyl на предмет «слабых мест в области отмывания денег» и предполагаемых сбоев в работе со счетами с высоким уровнем риска.

Несколько подробных писем от FINMA Рейлу, а также ответы банка показывают, что проведенная FINMA проверка на месте летом 2023 года выявила «очень высокий уровень склонности к риску AML [отмывания денег], а также определенную небрежность в выполнении вами своих обязанностей по комплексной проверке».

Согласно письму, направленному банку в январе 2024 года, FINMA передала свои запросы в свое подразделение по обеспечению соблюдения, которое расследует нарушения нормативных актов.

Хотя FINMA не может выдвигать обвинения, она может подавать жалобы в швейцарские уголовные органы — и обязана уведомить их, если обнаружит корпоративное или деловое мошенничество. Она также может отозвать банковскую лицензию, конфисковать незаконно полученную прибыль и ввести запрет на деятельность в отрасли против отдельных банкиров. 

Нет никаких доказательств того, что FINMA подала жалобу или предприняла другие меры принудительного характера против Рейла. Она сообщила журналистам, что не может комментировать конкретные случаи. 

Компания Reyl также отказалась комментировать какие-либо конкретные случаи, но заявила, что «в полной мере сотрудничает с надзорными органами и уделяет первостепенное внимание обеспечению соблюдения всех применимых норм, а также постоянно стремится совершенствовать свои внутренние процессы и меры контроля».

Банк также заявил, что подал жалобу швейцарским властям на вопросы, отправленные OCCRP и его партнерами по отчетности: «Предоставленная вами информация является конфиденциальной и подпадает под обязательства по сохранению банковской тайны в соответствии со швейцарским законодательством. Банк, считая себя пострадавшей стороной из-за нарушения банковской тайны, поэтому подал жалобу на неизвестных лиц швейцарским властям с целью защиты как учреждения, так и его клиентов».

Чрезвычайно секретный банковский сектор Швейцарии защищен драконовскими законами, которые отдают приоритет конфиденциальности клиентов банков и запрещают журналистам освещать их деятельность.

Власти настаивают на том, что в стране действуют надежные правила по борьбе с отмыванием денег, которые могут адекватно контролировать банковский сектор, даже если он сохраняет свою традиционную секретность. Однако новые результаты показывают, что банки Швейцарии остаются местом выбора для международной клиентуры, некоторые из которых имеют сомнительные источники богатства. 

В своей переписке с банком FINMA подняла вопросы относительно обработки Рейлом счетов, принадлежащих шести клиентам с высокой степенью риска, включая бывшего российского министра, зятя покойного узбекского лидера Ислама Каримова и швейцарского управляющего активами, который управлял компаниями детей азербайджанского диктатора Ильхама Алиева. (Ни один из этих клиентов не ответил на просьбы прокомментировать ситуацию.)

Регулятор также задал банку вопрос о дочери бывшего президента Казахстана, которая сейчас находится под следствием в Швейцарии в связи с происхождением десятков миллионов франков, хранящихся у нее в Reyl. (Ее адвокат сообщил OCCRP, что она всегда сотрудничала с властями, декларируя источник своего богатства)

Клиенты, которые задали вопросы

В письме FINMA от сентября 2023 года были представлены результаты выездной проверки в штаб-квартире банка в Женеве, проведенной месяцем ранее, и его меры по борьбе с отмыванием денег были названы «неудовлетворительными». В письме содержалось предупреждение о том, что Reyl по-прежнему относится к категории «очень высокого» риска регулятора с точки зрения возможности отмывания денег.

Инспекторы обнаружили, что тысячи оповещений о высокорисковых транзакциях — внутренних предупреждений, автоматически запускаемых при подозрительных движениях денег — оставались без проверки банковским персоналом в течение двух или более месяцев. Они также обнаружили, что более 1400 счетов не подвергались проверке «знай своего клиента» в течение более пяти лет. 

Также существовали «риски конфликта интересов» в отношении роли Франсуа Рейля, управляющего директора банка в то время, который, по словам инспекторов, напрямую управлял отношениями с клиентами на сумму более 1,2 млрд франков (1,4 млрд долларов США), в ключевом комитете банка, который голосовал по вопросу о приеме новых клиентов. Франсуа Рейль ушел с поста управляющего директора Reyl в июле 2024 года, но по-прежнему является членом совета директоров и старшим партнером.

Юстина Гудзовска, исполнительный директор The Sentry, неправительственной организации из Вашингтона, которая расследует клептократию, заявила OCCRP, что банк должен обеспечить надежный контроль, если берет на себя работу с рискованными клиентами. 

«Если вы собираетесь пойти на высокий риск, вам лучше убедиться, что ваша система противодействия отмыванию денег находится в наилучшем состоянии», — сказала Гудзовска, которая ранее работала штатным юристом в американском инвестиционном банке Morgan Stanley.

В своем письме от сентября 2023 года FINMA поручила Рейлу реализовать ряд рекомендаций в течение следующих месяцев и попросила банк на тот момент «резко сократить или даже прекратить» прием новых высокорисковых или политически значимых клиентов.

31 января 2024 года FINMA сообщила банку, что его дело было «передано в Отдел по обеспечению соблюдения для проведения дополнительных расследований». В письме были отмечены особые опасения по поводу «деловых отношений Рейла, связанных с Россией».

Несмотря на очевидную эскалацию дела, в отношении банка «никаких исполнительных производств» пока не возбуждено, говорится в письме FINMA от января 2024 года.

Система, которая защищает секретность 

Разоблачения швейцарских банков Credit Suisse , HSBC Suisse и UBS выявили доказательства отмывания денег в промышленных масштабах и уклонения от уплаты налогов на протяжении многих лет, но такие проблески высокорисковой банковской деятельности в Швейцарии остаются редкостью из-за чрезвычайной секретности, окутывающей этот сектор. 

Закон, принятый еще в 1930-х годах, означает, что банковские служащие могут быть заключены в тюрьму в Швейцарии за передачу клиентской информации третьим лицам, даже если они хотят раскрыть правонарушение. С 2015 года закон также применяется к журналистам, активистам и другим лицам.

Сторонники прозрачности утверждают, что закон заставляет молчать информаторов и журналистов, работающих в общественных интересах. «Закон о банковской деятельности Швейцарии является примером криминализации журналистики», — заявила Ирен Хан, специальный докладчик ООН по свободе слова, медиа-партнеру OCCRP Paper Trail Media. 

Расследование Suisse Secrets , координируемое Süddeutsche Zeitung и OCCRP, в 2022 году выявило, что десятки лиц, причастных к пыткам, торговле наркотиками, отмыванию денег и коррупции, пользовались услугами Credit Suisse.

Но чуть более двух месяцев спустя швейцарские законодатели проголосовали против предложения смягчить положения Закона о банковской деятельности, криминализирующие предоставление конфиденциальных банковских данных. В декабре 2023 года верхняя палата парламента Швейцарии приняла резолюцию, в которой просила правительство страны изучить вопрос о том, следует ли сделать публикацию любых незаконно полученных данных, включая информацию, предоставленную осведомителем, уголовным преступлением.

Именно в этой надежно защищенной среде Рейл процветал. 

Основанная в Женеве более полувека назад банкиром Домиником Рейлем, компания начинала свою деятельность как компания по управлению активами, а в 2010 году получила банковскую лицензию, вскоре после того как сын финансиста Франсуа Рейль занял пост управляющего директора. 

В 2013 году французские СМИ сообщили, что банк помог бывшему министру французского правительства скрыть незадекларированные средства в Швейцарии. Позже банк признал, что способствовал переводу активов в офшорные структуры, включая счета в Сингапуре, по крайней мере для восьми клиентов в 2009 году. Франсуа Рейль, которого в решении суда назвали «основным приказчиком для совершения актов отмывания денег», был осужден за отмывание денег во Франции в 2016 году за его роль в сокрытии активов и приговорен к одному году условного тюремного заключения, в то время как банк был оштрафован на сумму около 1,9 млн евро (2 млн долларов США). (Франсуа Рейль не ответил на запрос о комментарии.)

Это не помешало Франсуа Рейлю продолжить возглавлять швейцарского кредитора, и в мае 2021 года банк объединился со швейцарским филиалом итальянского банковского гиганта Intesa Sanpaolo. В том же году Рейль был признан «лучшим частным банковским бутиком» Европы на церемонии вручения наград Global Private Banking Awards. В анкете Wolfsberg Group 2021 года — инструменте, предназначенном для оценки антиотмывочных рамок финансовых учреждений — банк заявил, что он «полностью привержен борьбе с финансовыми преступлениями».

Однако всего через полгода, в марте 2022 года, FINMA провела так называемую «первую надзорную проверку» в отношении мер Рейла по борьбе с отмыванием денег и обнаружила «существенные недостатки» в системах банка.

Это должно было стать началом серии вопросов от FINMA, которая изучала, как Рейл принимает на работу и работает с клиентами с высоким уровнем риска.

Вопросы к клиентам Рейла растут

К тому времени, как в конце сентября 2023 года FINMA направила Рейлу отчет о своих выводах, публично появились новые тревожные сигналы. 

Группа журналистов-расследователей, включая OCCRP, в середине сентября обнаружила, что швейцарская компания по управлению активами Finaport , которая направляла клиентов в Reyl, предоставляла услуги нескольким высокорискованным российским клиентам.

В центре внимания внезапно оказалась клиентура самого Рейла.

Среди этих клиентов были Леонид Рейман, министр связи и массовых коммуникаций при Владимире Путине в 2000-х годах, а затем советник президента, а также гражданки России Любовь Комиссаренко и Наталья Пономаренко, которые стали клиентами Рейла в 2022 году, несмотря на подозрения относительно источника их богатства. 

В решении 2006 года, освещенном международными СМИ, швейцарский трибунал установил, что Рейман заставил коммуникационную компанию купить фирму, которой он владел, «за непомерную сумму», чтобы получить лицензии на деятельность. В решении трибунала, которое впоследствии было поддержано Верховным судом страны, говорилось, что «прямым намерением» Реймана было «присвоить для своего личного обогащения активы, контрольный пакет которых принадлежал Российской Федерации». 

Рейман также находился под следствием в Германии в связи с предполагаемой продажей телекоммуникационных активов, которые он неправомерно передал себе, однако дело было прекращено в 2012 году, когда прокуроры заявили, что не смогли получить доказательства от нежелающих сотрудничать чиновников в России. 

Через несколько месяцев после прекращения немецкого расследования Рейл начал оценивать Реймана как потенциального клиента, о чем свидетельствует переписка Рейла с FINMA. Франсуа Рейл лично встретился с Рейманом в начале 2015 года, и бывший министр стал клиентом. 

Из переписки следует, что к сентябрю 2023 года на пяти счетах Рейла, которые банк описал как «связанные» с Рейманом, находились активы на сумму 81 миллион франков (94 миллиона долларов США).

Однако всего через 11 дней после публикации отчета OCCRP о Finaport и его клиентах, в котором упоминается Рейман, комитет по приему клиентов Рейла принял решение закрыть счета Реймана, сославшись на репутационный риск, как следует из переписки. (Пять месяцев назад тот же комитет проголосовал за продолжение отношений на том основании, что «не было выявлено никаких дальнейших негативных новостей или необычных транзакций»).

Рейман не ответил на просьбы прокомментировать ситуацию.

Похоже, Рейл действовал аналогичным образом в отношении Комиссаренко и Пономаренко, предприняв меры по закрытию их счетов только после того, как их имена появились в ходе расследования Finaport.

Комиссаренко была давним романтическим партнером Александра Пономаренко, который возглавляет Мосводоканал, государственную российскую компанию по водоснабжению и водоотведению. Наталья Пономаренко — его дочь от других отношений. В своем расследовании Finaport OCCRP сообщил, что Мосводоканал заключил с компанией Комиссаренко контракты на миллионы евро после того, как Александр Пономаренко начал возглавлять компанию в 2012 году.

 После того, как в 2022 году Finaport направила Комиссаренко в Reyl, электронные письма показывают, что сотрудник Reyl, проводивший комплексную проверку, выразил Finaport обеспокоенность по поводу публичного отчета, в котором утверждалось, что Александр Пономаренко «помогает [Комиссаренко] получать необходимые государственные контракты».

Команда Reyl по борьбе с отмыванием денег изначально отказалась дать зеленый свет отношениям с Комиссаренко в ноябре 2022 года, сославшись на репутационные риски, «связанные с происхождением активов клиента», следует из переписки. Однако позже банк одобрил открытие счета после того, как личный банкир Комиссаренко в Reyl предоставил дополнительную информацию.

В письме Рейла в FINMA от марта 2024 года говорится, что в тот самый день, когда журналисты опубликовали свое расследование в отношении Finaport в сентябре 2023 года, комитет по приему клиентов Рейла рекомендовал прекратить отношения с Комиссаренко и Натальей Пономаренко «из-за плохих новостей».

Ни Комиссаренко, ни Пономаренко не ответили на просьбу прокомментировать ситуацию.

FINMA ссылалась на расследование Finaport в письме, которое она отправила банку в сентябре 2023 года. К январю 2024 года она также запросила информацию о членах семей и соратниках известных диктаторов в Азербайджане и Узбекистане. В мае она добавила в свой список дочь бывшего лидера Казахстана — теперь являющуюся объектом уголовного расследования в Швейцарии в связи с источником десятков миллионов, которые она держала в Reyl.

Рейла допросили о связях с правящей семьей Азербайджана

В рамках расследования по борьбе с отмыванием денег FINMA обратила внимание на швейцарского управляющего активами Оливье Местелана, клиента Reyl, который имел давние финансовые связи с семьей авторитарного президента Азербайджана Ильхама Алиева.

Алиев находится у власти с тех пор, как стал преемником своего отца Гейдара Алиева в 2003 году, и продолжает жестоко преследовать инакомыслящих, в то время как его семья невероятно разбогатела.

Хадиджа Исмаилова, азербайджанская журналистка-расследователь, была заключена в тюрьму в 2015 году по обвинению в коррупции, которое многие наблюдатели считали политически мотивированным. Исмаилова написала серию статей для OCCRP и Радио Свободная Европа/Радио Свобода в 2011 и 2012 годах, раскрывая, как дочери Алиева управляли несколькими офшорными компаниями, которые имели доли в прибыльном золотом руднике и крупной телекоммуникационной компании в Азербайджане.

В отчете Местелан был назван содиректором этих офшорных компаний. В секретной телеграмме правительства США, отправленной из Вашингтона, округ Колумбия, в Баку в 2010 году, позднее опубликованной группой осведомителей Wikileaks, Местелан был назван «высшим азербайджанским чиновником».

В январе 2024 года FINMA поручила Reyl раскрыть любые связи с Mestelan, а также любые отношения, «имеющие отношение к Азербайджану». 

Рейл сообщил FINMA, что у него были деловые отношения со швейцарской фирмой Местелана по управлению активами Privaxis Services SA, которые Рейл классифицировал как высокорисковые «из-за его связей с правящей семьей в Азербайджане».

Рейл также сообщил FINMA, что по состоянию на декабрь 2023 года он выступал в качестве кастодиана двух инвестиционных фондов, управляющих активами на сумму 413 миллионов швейцарских франков (483 миллиона долларов США). По словам Рейла, одним из институциональных подписчиков фондов был Banca Privada d’Andorra, частный андоррский банк, который находился в процессе ликвидации с тех пор, как в 2015 году прокуроры США объявили его «финансовым учреждением, вызывающим основную озабоченность в плане отмывания денег». 

Согласно переписке, банк Андорры выступал в качестве номинального подписчика для основных инвесторов фондов, которых Рейл описал как «азербайджанских лиц, некоторые из которых были связаны с правящей семьей в Азербайджане. Г-н Местелан лично также был указан в качестве основного подписчика». (Рейл не назвал фонды и не указал их других основных инвесторов в переписке).

Однако, хотя FINMA попросила Reyl раскрыть все свои связи с Mestelan, Reyl не упомянул в переписке, полученной OCCRP, что его дочерняя компания по управлению активами стала соучредителем мальтийской инвестиционной компании совместно с Mestelan в 2010 году.  

Согласно годовому отчету, эта инвестиционная компания, первоначально называвшаяся Privaxis Umbrella Fund Sicav Plc (позже переименованная в Aladdin Umbrella Fund), имела субфонд, в котором по состоянию на 2011 год хранилось 30 миллионов долларов на депозитах в государственном Международном банке Азербайджана.

Один из директоров мальтийской компании, Филипп Хуман, был осужден за отмывание денег во Франции вместе с Франсуа Рейлем в 2016 году. Компания была ликвидирована позднее в том же году. Ни Местелан, ни Хуман не ответили на запросы о комментариях.

Как подозрительное богатство из Центральной Азии нашло пристанище в Рейле 

Среди клиентов Reyl также были зять одного влиятельного человека из Средней Азии и дочь другого. 

Лола Каримова, дочь покойного узбекского автократа Ислама Каримова, и ее муж Тимур Тилляев наслаждались роскошным образом жизни, пока Каримов был у власти. К 2013 году они обосновались в Женеве, рассказала она в интервью BBC . 

В 2012 году FINMA предупредила швейцарскую компанию по управлению активами Fidurhône, клиентами которой были Тилляев и Каримова, о том, что их отношения представляют «особенно повышенные» риски, а два года спустя попросила Fidurhône разорвать с ними отношения после того, как обнаружила, что остатки на счетах их компаний выросли до 190 миллионов франков, согласно решению, позднее опубликованному Федеральным департаментом финансов Швейцарии.

Когда Fidurhône отказался разорвать связи, FINMA пригрозила отозвать лицензию компании. Федеральный департамент финансов позже оштрафовал партнера-основателя Fidurhône за то, что тот не сообщил о подозрительной активности по счету, связанной с Тилляевым.

В 2020 году компания Тилляева Liobel Limited Inc. стала клиентом Reyl, следует из переписки, полученной OCCRP. Спустя три года Тилляев открыл собственный счет в банке. По состоянию на декабрь 2023 года на одном из счетов находилось 83 миллиона франков (97 миллионов долларов).

В январе 2024 года регуляторы приказали Рейлу передать записи, касающиеся счетов Тилляева, а также информацию обо всех клиентах, «имеющих связь с Узбекистаном». Банк сообщил FINMA, что пересматривает счета Тилляева «из-за потенциально высоких репутационных рисков» после публикации негативных новостей о сестре Лолы, Гульнаре Каримовой.

Тилляев не ответил на просьбу прокомментировать ситуацию.

Дочь многолетнего правителя Казахстана пошла по схожему пути. 

Нурсултан Назарбаев правил крупнейшей страной Центральной Азии железной рукой в течение двух десятилетий после распада Советского Союза, консолидируя власть в своих руках и подавляя свободу слова и политическую оппозицию, даже когда круг приближенных к нему бизнесменов смог накопить огромные состояния и влияние. Ранее OCCRP обнаружил, что он создал частные благотворительные фонды, которые контролировали активы на сумму почти 8 миллиардов долларов .

Его дочь Динара Кулибаева обосновалась в Швейцарии в 2007 году, где она доверила часть своего состояния Рейлу, как следует из просочившейся переписки. Франсуа Рейл лично управлял отношениями в течение нескольких лет. 

Но в прошлом году швейцарские регуляторы заявили, что хотят знать, откуда взялись десятки миллионов франков, размещенных на счете Кулибаевой. В мае 2024 года FINMA приказала Reyl передать «полные клиентские файлы» по счету и еще одному счету, принадлежащему люксембургской компании Кулибаевой Regulus Holdings SA, которой Reyl предоставила кредит в размере 25 миллионов евро на покупку недвижимости во Франции.

Запрос FINMA последовал за открытием уголовного дела в отношении Кулибаевой в апреле прошлого года после того, как Рейл подала в швейцарское бюро по борьбе с отмыванием денег так называемый «отчет о подозрительной деятельности», касающийся операций на ее счетах, как следует из переписки между FINMA и банком.

Адвокат Кулибаевой сообщил OCCRP, что она всегда в полной мере сотрудничала с местными властями, предоставляя информацию об источнике средств, которые она использовала для приобретения своей швейцарской недвижимости.

«Публичное достояние нашей клиентки основано на ее доле в Halyk Bank, регулируемом финансовом учреждении Казахстана, котирующемся на Лондонской фондовой бирже», — написал адвокат Жан-Кристоф Хок. «То же самое касается и средств, депонированных у Reyl».

В переписке, полученной OCCRP, Рейл также сообщил FINMA, что счет Кулибаевой финансировался за счет дивидендных выплат от Народного банка.

Из просочившейся переписки следует, что, хотя счета Кулибаевой были заморожены в апреле прошлого года, в мае прокуроры дали Рейлу разрешение провести около 650 000 франков (760 500 долларов США) через счет Кулибаевой для покрытия ее «личных расходов».