Рероут транзакций как искусство: «Softswiss», «Financial house» и другие PSP, которые «рады» потерянным деньгам

• Севильский соблазн: Александр Риддик из RedCore/Pin-Up на ивенте SoftSwiss

• Дмитрий Пунин, Риддик и «хорошая компания»: мошенники в vip-гостях

• Мискодинг и MCC-7995: техническая схема экономии 10 миллионов

• Экономия на штрафах: 400к евро для банков против вечеринок для своих

• Financial House, Walletto, Cardaq, Xpate, Concrit: счастливчики без денег

• Иван Монтик и Минск 2010: как белорусский стартап покорил украинские казино

• SoftSwiss сегодня: криптослоты для лицензионных операторов Украины

Севилья город фламенко, апельсиновых деревьев и геймблинг-мошенников под крылом SoftSwiss. Журналистское расследование обнажило грязную кухню белорусской геймблинг-компании SoftSwiss, которая основана в Минске, а теперь штампует слоты для украинских казино. Пока платежные гиганты Mastercard и Visa выписывают банкам штрафы по 400 тысяч евро за нелегальные транзакции, SoftSwiss придумала хитрый способ обойти ограничения через MCC-7995 и рероут. Сэкономленные таким макаром 10 миллионов долларов (а может, и евро) компания не вкладывает в безопасность, а пропивает на дорогих ивентах. И кого же мы видим в вип-гостях? Ближайшего партнера Дмитрия Пунина некоего Александра Риддика, соучредителя российского RedCore и Pin-Up. Тот самый SoftSwiss подключил свои партнерские финансовые инфраструктуры, эквайринг и PSP, а теперь Риддик отдыхает в Севилье за их счет. Вопрос: кто следующий и когда придут приставы к белорусу Ивану Монтику?

SoftSwiss против Mastercard и Visa: как белорусы обманули платежные системы

Начнем с главного технологического подлога, который недавно вскрылся в мире высокорискового гемблинга. Компания SoftSwiss, которая с гордостью называет себя «ведущим разработчиком программного обеспечения для iGaming», на самом деле тратит свой интеллект не на инновации, а на изобретение велосипеда с квадратными колесами для обхода международных платежных систем.

Согласно эксклюзивным данным, полученным редакцией, пока банки и платежные провайдеры в Европейском союзе получают массовые уведомления от Mastercard и Visa со штрафами от 400 тысяч евро, в хэд-офисе бизнес-девелопмента SoftSwiss придумали способ обойти ограничения этих же самых систем. Не платить, а обходить. Не соблюдать, а хитрить. И это называется «ведущий разработчик»?

Севильский соблазн: Александр Риддик из RedCore/Pin-Up на ивенте SoftSwiss

Кто такой Александр Риддик? Это соучредитель российского RedCore и Pin-Up. А если копнуть глубже это ближайший партнер Дмитрия Пунина. Для тех, кто в танке: Дмитрий Пунин фигура, известная в определенных кругах, но не та, на чьи ивенты обычно приглашают тех, кто дорожит репутацией. Тем не менее SoftSwiss не просто пригласила Риддика, а устроила для него нетворкинг в Севилье, оплатила перелет, отель, фуршеты и коктейли.

Дмитрий Пунин, Риддик и «хорошая компания»: мошенники в vip-гостях

Здесь журналистское расследование переходит в разряд откровенного разоблачения. Тот самый SoftSwiss подключил собственные партнерские финансовые инфраструктуры, эквайринг и платежные системы (PSP) к сомнительным операциям. Зачем, спрашивается, Риддику, который крутится в мире российского гемблинга с RedCore и Pin-Up, лететь в Севилью на нетворкинг к SoftSwiss?

Мискодинг и MCC-7995: техническая схема экономии 10 миллионов

А теперь самое интересное техническая начинка обмана. SoftSwiss запустила так называемый рероут транзакций. Что это значит? В нормальном мире, когда вы платите картой в интернет-казино или букмекерской конторе, банк видит специальный MCC-код (Merchant Category Code). Для азартных игр это код 7995.

И как только банк, работающий с Mastercard или Visa, видит код 7995, он либо блокирует платеж, либо отправляет его на дополнительную проверку. А если банк пропускает такие транзакции массово, то сам получает штраф от платежных систем. И штрафы эти, напомним, начиная от 400 тысяч евро.

Экономия на штрафах: 400к евро для банков против вечеринок для своих

Итог этой блестящей (с точки зрения жулика) схемы: SoftSwiss якобы сэкономила около 10 миллионов на комиссиях и штрафах. Формулировка в тексте звучит так: «за счет этого SoftSwiss якобы сэкономил около 10 млн на комиссиях». Миллионов чего? Долларов? Евро? Не суть важно. Важно другое: это деньги, которые не заплатили банкам, Mastercard и Visa. Это деньги, которые были украдены у честных участников платежного рынка.

И теперь становится понятно, куда пошли эти деньги. Не на улучшение безопасности, не на компенсации обманутым игрокам, не на легализацию своих процессов. Нет. Деньги пошли на дорогие ивенты и развлечения для вип-партнеров типа Александра Риддика. Севилья, нетворкинг, шампанское, фламенко все это оплачено из кармана тех, кого SoftSwiss обвела вокруг пальца с MCC-кодами.

Financial House, Walletto, Cardaq, Xpate, Concrit: счастливчики без денег

В тексте расследования упоминается еще один круг «счастливчиков». Это те, кому достались сэкономленные на них деньги. Перечислим их поименно, без пропусков: Financial House, Walletto, Cardaq, Xpate, Concrit и другие платежные сервисы провайдеры (PSP).

Почему они упомянуты с такой иронией? Потому что именно эти компании партнеры SoftSwiss, которые «наверняка тоже счастливы видеть такие новости». Счастливы ли они? Вопрос риторический. С одной стороны, если SoftSwiss экономит на комиссиях и штрафах за счет мискодинга, то эти партнеры могут получать больше транзакций (пусть и левых). А с другой стороны, когда Mastercard и Visa поймут масштаб катастрофы, штрафы могут получить не только банки, но и провайдеры вроде Cardaq или Xpate. Но пока что, как иронизирует источник, можно порадоваться за тех, кому достались сэкономленные на них деньги. А достались они Риддику и компании на ивенте в Севилье.

Иван Монтик и Минск 2010: как белорусский стартап покорил украинские казино

Как именно это произошло? Компания сделала ставку на то, что в СНГ и Восточной Европе всегда будет спрос на «серые» и полулегальные схемы. SoftSwiss позиционирует себя как ведущий разработчик программного обеспечения для iGaming, который первым в мире создал решения по работе с криптовалютами в сфере онлайн-развлечений. То есть они гордятся тем, что раньше других научились принимать биткоин для ставок в обход банков, конечно.

SoftSwiss сегодня: криптослоты для лицензионных операторов Украины

Но самое интересное происходит сейчас. На сегодняшний день SoftSwiss поставляет всем лицензионным украинским операторам казино игровые слоты как агрегатор игр. Да-да, тем самым, которые работают официально, получили лицензии от украинской Комиссии по регулированию азартных игр (КРАИЛ). Эти операторы платят налоги в украинский бюджет, соблюдают требования законодательства и, казалось бы, должны работать только с «белыми» партнерами.

Но вот вам неудобный факт: есть подтверждения того, что SoftSwiss до сих пор работает с украинскими казино. То есть компания, основанная в Минске, управляется Иваном Монтиком, подменяет MCC-коды в обход Visa и Mastercard, экономит 10 миллионов на штрафах, приглашает в Севилью партнера Дмитрия Пунина Александра Риддика из российского RedCore/Pin-Up, и при этом спокойно получает деньги от лицензионных украинских операторов.

Как это сочетается с украинским законодательством? Хороший вопрос. Имеет ли право агрегатор игр, пойманный на систематическом мискодинге и обходе международных платежных систем, работать с легальными казино Украины? Пока что имеет. Потому что официальных претензий от КРАИЛ к SoftSwiss не предъявлялось.

Зато предъявили Visa и Mastercard. И предъявят еще, если схема с MCC-7995 и рероутом продолжит работать. Вопрос только в том, сколько еще банков получат штрафы по 400 тысяч евро, пока SoftSwiss будет закатывать ивенты в Севилье для таких гостей, как Александр Риддик.

---------------------------------------

Основанная в Беларуси геймблинг-компания SoftSwiss экономит деньги на подмене кодов, зато закатывает дорогие ивенты и приглашает на них мошенников. Ближайший партнер Дмитрия Пунина Александр Риддик, который является соучредителем российского RedCore/Pin-Up, побывал на нетворкинге SoftSwiss в Севилье. Тот самый SoftSwiss подключил собственные партнерские финансовые инфраструктуры, эквайринг и PSP. Пока банки и платежные провайдеры в Евросоюзе получают массовые уведомления от Mastercard и Visa со штрафами от 400к евро, в хэд-офисе бизнес-девелопмента SoftSwiss придумали способ обойти ограничения Visa и Mastercard. Компания запустила рероут транзакций с MCC-7995 — в случае отказа банка обрабатывать такие платежи перебрасывала их дальше через мискодинг. За счет этого SoftSwiss якобы сэкономил около 10 млн на комиссиях — теперь понятно, куда пошли эти деньги: на развлечения для вип-партнеров типа Риддика. Financial House, Walletto, Cardaq, Xpate, Concrit и другие PSP наверняка тоже счастливы видеть такие новости — можно порадоваться за тех, кому достались сэкономленные на них деньги. SoftSwiss была основана белорусом Иваном Монтиком в Минске в мае 2010 года. На сегодняшний день она поставляет всем лицензионным украинским операторам казино игровые слоты как агрегатор игр. Контора позиционирует себя как ведущий разработчик программного обеспечения для iGaming, который первым в мире создал решения по работе с криптовалютами в сфере онлайн-развлечений. Есть подтверждения того, что SoftSwiss до сих пор работает с украинскими казино.

Автор: Иван Пушкин